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Ein Kredit ohne Schufa – Vorsicht ist geboten!

Wer in Deutschland schon einmal in größere Zahlungsschwierigkeiten bei der Abzahlung eines Kredites gekommen ist, hat in der Regel über Jahre Probleme, einen neuen Kredit zu bekommen. Ein Negativmerkmal in der Schufa ist bei fast allen Kreditinstituten ein Aspekt, der zur sofortigen Ablehnung des Kreditantrages führt.

Häufig kann man in Zeitungen Werbeanzeigen lesen, die mit Kredit ohne Schufa-Auskunft werben. Hierbei ist jedoch große Vorsicht geboten, da derartige Angebote häufig nicht seriös sind. Bei den Anbietern handelt es sich im Normalfall nicht um Kreditinstitute, sondern um Kreditvermittler. Diese schließen mit dem Kunden einen Vermittlungsvertrag ab und kassieren dafür eine Gebühr. Im vom Kunden gern überlesenen Kleingedruckten des Vertrages sind dann Klauseln enthalten, dass mit dem Vertrag keine Garantie über eine erfolgreiche Kreditvermittlung verbunden ist. So kommt es häufig gar nicht erst zu einem Kreditangebot, der Kunde bleibt aber auf den gezahlten Gebühren sitzen.

Kreditvergleich – welche Bank gibt das günstigste Geld?

Wer Kreditbedarf hat, kann heute aus einer ganzen Fülle von Angeboten und Anbietern auswählen. Gerade durch das Internet ist die Zahl der Anbieter von Ratenkrediten deutlich gestiegen. Dies führt jedoch auch dazu, dass sich mancher Kreditnehmer bei seinem Weg durch den Finanzdschungel verirrt und den Überblick verliert.

Ein Kreditvergleich ist daher sehr empfehlenswert, bevor man einen Kreditvertrag unterschreibt. Auch hier trägt das Internet dazu bei, mehr Transparenz zu schaffen. Einige Websites bieten ihren Usern den Service, Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Der Nutzer muss hierbei lediglich die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit eingeben und erhält in Sekundenschnelle eine Auflistung der günstigsten Angebote.

Man sollte dennoch die Berechnung bei mindestens zwei bis drei verschiedenen Websites durchführen, um sicherzustellen, dass auch möglichst alle Angebote am Markt in den Vergleich einbezogen werden. Ebenso sollte man darauf achten, ob an das günstige Angebot noch weitere Bedingungen geknüpft sind.

Ratenkredit zum Billigzins – fröhlich zwitschert der Lockvogel!

Viele Banken überschlagen sich regelrecht bei ihrer Werbung mit Topzinsen für einen Ratenkredit. Glaubt man der Werbung, kann sich der Kunde für Zinssätze, die kaum höher sind als die von Hypothekendarlehen, Geld für seine privaten Anschaffungen leihen. Wenn da nicht das berühmte Sternchen wäre, welches dezent auf das Kleingedruckte hinweist. Darin wird dann darauf hingewiesen, dass die angebotenen Konditionen bonitätsabhängig sind.

Mit bonitätsabhängig ist gemeint, wie hoch das Einkommen des Kunden ist und wie seine Schufa-Auskunft aussieht. Die angebotenen Topzinsen erhalten danach in der Regel nur Kunden, die auch ein sehr hohes Einkommen und sonst keine weiteren bestehenden Kredite haben. Oft gilt der günstige Zinssatz auch nur für eine bestimmte Kredithöhe und -laufzeit. Man spricht hierbei von sogenannten Lockvogel-Angeboten. Danach kommen in Wirklichkeit nur einige Wenige in den Genuss der günstigen Zinsen. Kunden, die diese Kriterien nicht erfüllen, bekommen einen erheblich höheren Zinssatz offeriert.

Kleinkredit oder Dispo – was ist sinnvoller?

Wer sich beispielsweise für etwa 1.000,00 EUR einen neuen Fernseher oder ein Notebook anschaffen will, das Geld aber nicht auf dem Konto hat, muss entscheiden, ob er dafür einen Ratenkredit aufnehmen oder den Dispositionskredit seines Girokontos in Anspruch nehmen möchte.

Der Dispositionskredit ist beim Zinssatz sehr teuer, bietet jedoch den Vorteil, dass man nicht erst einen neuen Kreditvertrag eingehen muss und man zudem selbst bestimmen kann, wie schnell man ihn zurückzahlen möchte. Auch zusätzliche Gebühren fallen hier nicht an.

Der Kleinkredit ist auf den ersten Blick günstiger, jedoch sollte man zunächst im Internet einen Ratenkredit Vergleich durchführen, um festzustellen, ob man wirklich etwas spart. Gerade bei geringen Kreditbeträgen mit kurzen Laufzeiten können zusätzlich anfallende Bearbeitungsgebühren die Angelegenheit erheblich verteuern. Gerade bei Ratenkrediten ist nicht der angebotene Nominalzins, sondern der Effektivzinssatz die maßgebliche Vergleichsgröße. Zudem ist man beim Ratenkredit an den festen Ratenplan gebunden.

Umschuldung als Mittel zur Konsolidierung

Viele Deutsche finanzieren größere Anschaffungen durch Kredite. Ein Kredit für das Auto, einer für den neuen Fernseher, ein weiterer für neue Möbel und dann, wenn die Bank weitere Anträge ablehnt, noch ein Kredit ohne Schufa zum Ausgleich des Girokontos. Wer so handelt, verliert irgendwann den Überblick über seine Finanzen und läuft Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten.

In solchen Fällen ist eine Konsolidierung in Form einer Umschuldung ratsam. Sämtliche bestehenden Kredite werden zu einem großen Kredit zusammengefasst. Statt diverser Abbuchungen fällt nur eine Kreditrate pro Monat an, welche dann natürlich recht hoch ist, die Sache aber überschaubarer macht. Dennoch kann die neue Ratenhöhe spürbar geringer sein, als die Summe der bisherigen Raten zusammen, was zu einer finanziellen Entlastung führt.

Allerdings muss im Zuge der Umschuldung auch beim Kreditnehmer ein Umdenken einsetzen. Kauft er in der Zukunft weiterhin auf Pump und überzieht sein Konto, dauert es nicht lange, bis ihn die finanzielle Misere wieder einholt.