Viele Banken überschlagen sich regelrecht bei ihrer Werbung mit Topzinsen für einen Ratenkredit. Glaubt man der Werbung, kann sich der Kunde für Zinssätze, die kaum höher sind als die von Hypothekendarlehen, Geld für seine privaten Anschaffungen leihen. Wenn da nicht das berühmte Sternchen wäre, welches dezent auf das Kleingedruckte hinweist. Darin wird dann darauf hingewiesen, dass die angebotenen Konditionen bonitätsabhängig sind.

Mit bonitätsabhängig ist gemeint, wie hoch das Einkommen des Kunden ist und wie seine Schufa-Auskunft aussieht. Die angebotenen Topzinsen erhalten danach in der Regel nur Kunden, die auch ein sehr hohes Einkommen und sonst keine weiteren bestehenden Kredite haben. Oft gilt der günstige Zinssatz auch nur für eine bestimmte Kredithöhe und -laufzeit. Man spricht hierbei von sogenannten Lockvogel-Angeboten. Danach kommen in Wirklichkeit nur einige Wenige in den Genuss der günstigen Zinsen. Kunden, die diese Kriterien nicht erfüllen, bekommen einen erheblich höheren Zinssatz offeriert.